人生後半のパートナーと進める協働マネー術
家計の見える化ミーティング
役割の棚卸しと交代計画
予算設計の実践と対話
生活費バケット方式
必需 基本 余暇 夢 の 四つ に 分類 し 支払い 口座 を 分ける と 可視性 が 上がり 会話 が 増えます. クレジット カード の 紐付け も バケット ごと に 管理. 毎月 の 振替 を 自動化 し 忘れ と ストレス を 減らします.
可変支出の遊び幅
外食 旅行 贈り物 趣味 など 変動 項目 は 月ごと の 余白 を 設け 使わなかった 分 を 次月 に 繰越. 使いすぎた とき は 翌月 の 上限 を 調整. 自由 と 規律 の バランス を 二人 で 体感 します.
インフレと医療費のストレステスト
物価 上昇 医療 自己負担 介護 需要 を 年数 パターン 別 に 仮定 し 予算 を 複数 走らせます. 厳しい シナリオ で も 生活 の 優先 を 守る 設計 を 探り 具体 的 な 行動 に 落とし込み 不安 を 減らします.
安心とセキュリティの設計
代理権と見守り体制
詐欺対策シナリオ演習
投資と取り崩しの協働設計
取り崩しガードレール法
初期 取り崩し 率 と 上下 限度 を 設定 し 市場 条件 に 応じ 使う 額 を 調整. 悪化 時 は 生活 を 守る 中止 ルール を 明確化. 改善 時 は 余暇 予算 を 回復 する 仕組み を 合意 します.
税効率とアセットロケーション
課税 口座 非課税 口座 退職 口座 に 資産 を 適材 適所 で 配置. 高配当 は 税 優遇 枠 に 成長 資産 は 長期 枠 に. 売却 税 の 繰延 収穫 ルール を 整え 支出 時 の 源泉 を 相談 し 最適 化.
期待リターンの現実校正
過去 データ に 依存 しすぎず 現在 の 価格 金利 インフレ から 想定 を 更新. ストレス テスト と 範囲 予測 を 両立 させ 二人 の 睡眠 を 守る リスク 水準 を 探索. 期待 と 安全域 を 言語化 します.
実践のリズムとレビュー
月次家族決算のやり方
冒頭 に ありがとう を 伝え 先月 の できた こと を 共有. 収支 グラフ 予算 進捗 メモ から 良かった 点 と 調整 点 を 決定. 翌月 の 一手 を 一つ だけ 決め カレンダー と リマインダー に 落とし込み 実行 を 約束 します.
四半期チャレンジで前進
固定費 の 見直し 断捨離 家事 外注 キャッシュ レス 化 小さな 実験 を 三ヶ月 だけ 実施. 期間 明確 だと 抵抗 が 減り 学び が 得やすい. 成果 と 感情 を 記録 し 続ける か やめる か 二人 で 判断.
年次リトリートの対話儀式
お気に入り の 場所 で 二人 だけ の 合宿 を 行い 価値観 健康 家族 旅 学び 寄付 住まい の 優先 を 棚卸し. 五年 地図 を 書き 今年 の 一歩 を 選定. 緊急 連絡網 と 書類 も 更新 します.
